김 씨의 재무상황(표 1 참조)을 분석해 보면 가장 큰 문제점은 원룸의 월세 비용(40만 원)과 원금이 거의 상환되지 않으면서 높은 이율의 리볼빙(20만 원)을 이용하고 있어 월 60만 원의 추가 저축 여력을 상실한 상태라는 점이다.

가족이 없는 상태에서 종신 보험료(13만 원)의 부담도 다소 높은 것으로 보인다. 또 현재 저금리에서 적금(40만 원)만을 이용하고 있어 5년 후에도 자산 형성이 3000만 원 정도 수준에 머무를 것으로 판단된다.

여기에 본인이 결혼하는 시점에 보금자리 마련 등으로 추가 대출이 발생할 것으로 보인다.
김 씨에게 맞는 재무설계 방법으로는 우선 일부 생활비를 부모님에게 주더라도 원룸에서 부모님 집으로 복귀하는 방안을 검토해 볼 필요성이 있다.

그리고 현재 원룸 임대 보증금이나 적금을 해지해 리볼빙 카드 원금을 상환하는 것이 좋은 방법이다.
또 의료실비보장을 통해 사망보장보단 의료비 중점의 보장으로 리모델링을 고려하고, 보험료는 월 5만~7만 원 수준으로 낮추는 방안도 좋다.

월 100만 원의 생활비는 좀 더 검토해 줄일 수 있는 부분은 미래를 위해 줄일 필요성이 있다.
마지막으로 원룸 월세비용+리볼빙 상환자금+보험료 SAVE부분 월 약 65만 원과 현재 적금을 유지 중인 40만 원으로 약 100만 원 이상의 저축여력이 생기는데 안정성과 수익성·유동성을 적절히 고려해 소득공제용 적금, 펀드 등에 분산 투자하는 것을 추천한다.

현재 440만 원의 목돈은 긴급 예비자금으로 CMA통장에 예치하거나 ELD, ELS에 투자하는 것도 좋다.