금리가 오르고 부동산·주식 시장 부진까지 겹치면서 지난해 은행권 가계대출이 18년 만에 처음 줄고, 정기예금에는 역대 가장 많은 돈이 몰렸다.

원자재가격·환율(원/달러) 상승, 채권시장 경색 등으로 작년 한 해 어려움을 겪은 기업들은 은행에서 100조 원 이상 더 대출을 받았다.

한은이 12일 발표한 ‘금융시장 동향’에 따르면 작년 12월 말 기준 예금은행의 가계대출 잔액은 1058조 1000억 원으로 1년 전보다 2조 6000억 원 줄었다. 연간 가계대출이 감소한 것은 관련 통계 집계가 시작된 2004년 이후 18년 만에 처음이다.

1년 동안 주택담보대출(전세자금대출 포함)은 20조 원 늘었지만, 신용대출 등 기타대출이 22조 8000억 원이나 급감했다.

금융위원회·금융감독원의 ‘가계대출 동향’에서도 은행을 포함한 전체 금융권 가계대출은 지난해 8조 7000억 원 뒷걸음쳤다. 역시 2015년 관련 통계 집계 이래 첫 감소 기록이다.

주택담보대출은 27조 원 늘었지만, 기타대출이 35조 6000억 원 줄었고 업권별로는 은행권에서 2조 7000억 원, 제2금융권에서 5조 9000억 원 감소했다.

하지만 은행 기업대출(작년 12월 말 잔액 1170조 3000억 원)의 경우 지난해 104조 6000억 원 불었다.

증가액이 2021년(89조 3000억 원)보다 15조 원 이상 많을 뿐 아니라, 코로나19 발생 첫해인 2020년(107조 4000억 원)과 비슷한 규모다. 은행의 수신(예금·작년 12월말 잔액 2243조 5000억 원)은 지난해 107조 4000억 원 늘었다.

정기예금이 200조 1000억 원이나 급증한 반면 수시입출식예금에서는 104조 9000억 원이 빠져나갔다. 자금이 금리가 높은 정기예금 쪽으로 이동한 것으로 추정된다. 지난해 정기예금 증가 폭(200조 1000억 원)은 2002년 통계 작성 이후 20년 만에 최대 기록이다. 지난해 12월만 따로 보면 예금은행의 가계대출은 한 달 새 3000억 원 늘었다.

같은 해 9월 이후 넉 달만의 반등으로, 특히 전세자금 수요 부진에도 집단대출과 안심전환대출 등을 중심으로 주택담보대출이 3조 1000억 원 증가했다. 기업대출은 연말 재무비율 관리를 고려한 상환 등의 영향으로 9조 4000억 원 줄었다.

대기업에서 6조 1000억 원, 개인사업자(-8000억 원)를 포함한 중소기업에서 모두 3조 3000억 원 감소했다.

정기예금은 연말 재정집행에 따른 지방자치단체 자금 인출, 은행 간 수신 경쟁 완화 등으로 인해 15조 1000억 원 줄어든 반면 수시입출식예금은 가계 연말 상여금 예치 등으로 11조 6000억 원 불었다.

황영웅 한은 시장총괄팀 차장은 “금리가 높아진데다 가계대출 관련 규제도 지속되면서 가계대출이 감소한 것으로 보인다"고 설명했다.

올해 전망에 대해서는 "금리 인상과 규제가 이어질 것으로 예상되는 만큼 가계대출 안정세가 유지될 것"이라며 "다만 부동산 관련 규제 완화의 효과는 적극적으로 모니터링하겠다"고 답했다.

서지원 기자 jiwon401@ggilbo.com